월급 관리 비율 계산기

50:30:20은 어디서 나온 비율인가

세후 소득을 필수지출 50% · 자유지출 30% · 저축 20%로 나누는 이 기준은, 엘리자베스 워런과 아멜리아 워런 티아기가 2005년 책 『All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan』에서 제시한 배분법에서 나왔습니다. 법이나 공적 기준이 아니라, 가계 지출을 세 덩어리로만 묶어 관리 부담을 줄이려고 만든 출발점에 가깝습니다. 원 규칙에서 대출은 최소 상환액까지만 필수지출로 보고, 그보다 더 갚는 몫은 저축으로 셉니다.

한국 상황에서는 어디를 조정하면 되나

이 비율은 주거비가 소득의 30% 안쪽이라는 전제 위에 서 있습니다. 월세나 전세대출 이자가 그보다 크면 필수지출이 50%를 넘는 것이 자연스럽고, 억지로 50%를 맞추려다 보면 계산과 실제 지출이 따로 놀게 됩니다. 이런 경우 필수지출을 60%로 넓힌 60:20:20을 기준선으로 삼고 저축 20%만 지키는 편이 현실적입니다. 반대로 주거비 부담이 작다면 40:30:30처럼 저축 쪽을 늘려 잡아볼 수 있습니다.

통장쪼개기 실무 순서 4단계

1. 1. 기준 금액 정하기 — 세전 연봉이 아니라 통장에 실제로 들어오는 월 실수령액에서 시작합니다. 성과급이 특정 달에 몰린다면 연 실수령액을 12로 나눈 금액이 더 안정적인 기준이 됩니다.
2. 2. 통장 나누기 — 급여통장 · 생활비 통장 · 저축·투자 통장 세 개면 시작할 수 있고, 비상금을 따로 모으려면 하나를 더 둡니다. 급여통장은 돈이 머무는 곳이 아니라 거쳐 가는 곳으로 둡니다.
3. 3. 자동이체 걸기 — 위 계산 결과의 금액을 급여일에 맞춰 예약합니다. 저축을 가장 먼저 빼두면 남은 돈이 곧 이번 달 생활비가 되어, 남으면 저축하는 순서보다 금액이 덜 흔들립니다. 급여일이 주말·공휴일이면 입금이 밀리므로 이체일은 하루 뒤로 잡아두는 편이 안전합니다.
4. 4. 3개월 뒤 다시 맞추기 — 통장별 실제 사용액을 비율과 비교해봅니다. 필수지출이 계속 넘친다면 지출을 깎기보다 비율 자체를 60:20:20으로 바꾸는 쪽이 오래갑니다. 비율은 지켜야 하는 규칙이라기보다 어디가 새는지 보이게 하는 눈금에 가깝습니다.

※ 연봉으로 입력하면 2026년 4대보험 요율·소득세 기준(비과세 식대 월 20만원 가정)으로 월 실수령액을 먼저 계산합니다. 배분 비율 자체는 법령이 정한 기준이 아니라 가계 예산 관리에서 널리 쓰이는 기준선이며, 연·5년 저축액은 이자나 투자 수익률을 더하지 않은 단순 합계입니다.