중도상환수수료 계산기
수수료와 아끼는 이자를 비교해서, 지금 갚을지 면제까지 기다릴지 판단하세요.
수수료를 내더라도 갚는 쪽이 유리해 보입니다. 약 2개월치 이자면 수수료가 회수되고, 그 뒤부터는 전부 절약입니다. 다만 면제까지 24개월 남았으니, 그때까지 기다렸다 갚는 선택지와 비교해보세요.
이자 절감액은 상환액에 연 이자율을 곱한 단순 근사(만기일시 기준 최대값)입니다. 원리금균등 상환이라면 원금이 점차 줄어 실제 절감액은 이보다 작습니다. 수수료율·부과기간은 대출 약정과 은행별 정책에 따라 다르니 약정서를 확인하세요.
수수료는 시간이 지날수록 줄어듭니다
중도상환수수료는 정액이 아니라 잔존기간에 비례합니다. 부과기간이 3년이라면 실행 직후 갚을 때 가장 크고, 매달 줄어들다가 3년이 지나면 0이 됩니다. 그래서 "지금 갚기 vs 몇 달 기다렸다 갚기"의 답은 수수료 감소분과 그 사이 나가는 이자를 비교해서 정해집니다 — 위 계산기가 그 비교를 해줍니다.
연간 면제 한도를 먼저 쓰세요
많은 은행이 연간 대출 잔액의 일정 비율까지는 수수료 없이 갚을 수 있게 해줍니다. 목돈이 생겼다면 이 한도부터 채우고, 초과분에 대해서만 수수료를 따지는 것이 순서입니다. 한도와 조건은 은행·상품마다 다르니 약정서나 앱에서 확인하세요.
※ 이자 절감액은 단순 근사(만기일시 기준 최대값)입니다. 원리금균등 상환은 원금이 점차 줄어 실제 절감액이 이보다 작습니다. 수수료 산식과 면제 조건은 금융회사·상품별로 다를 수 있습니다. 결과는 참고용입니다.
자주 묻는 질문
중도상환수수료는 어떻게 계산하나요?
중도상환 금액 × 수수료율 × (잔존기간 ÷ 수수료 부과기간)입니다. 부과기간은 통상 대출 실행 후 3년이며, 시간이 지날수록 수수료가 비례해서 줄어들다가 3년이 지나면 면제됩니다. 예를 들어 실행 1년 뒤라면 잔존 24개월/36개월만큼만 부과됩니다.
수수료율은 얼마나 되나요?
대출 약정서에 명시된 요율을 따릅니다. 2025년 중도상환수수료 개편 이후 신규 주택담보대출은 0.5~0.7% 수준이 많고, 그 이전 대출이나 신용대출은 1% 안팎인 경우도 있습니다. 반드시 본인 약정서나 은행 앱에서 확인하세요.
수수료를 내고라도 갚는 게 이득인가요?
아끼는 이자가 수수료보다 크면 이득입니다. 이 계산기는 수수료를 몇 개월치 이자로 회수하는지 보여주는데, 회수 기간이 짧을수록 지금 갚는 쪽이 유리합니다. 다만 면제 시점이 몇 달 안 남았다면 그때까지 기다렸다 갚는 선택지도 함께 비교해보세요.
일부만 갚아도 수수료가 붙나요?
네, 갚는 금액에 대해 같은 산식으로 붙습니다. 다만 많은 은행이 연간 일정 비율(예: 대출 잔액의 10%)까지는 수수료 없이 상환할 수 있는 면제 한도를 둡니다. 이 한도를 매년 활용하면 수수료 없이 원금을 줄여갈 수 있습니다.
갚을 돈으로 예금을 드는 것과 비교하면요?
대출 금리가 예금 금리보다 높다면 갚는 쪽이 확정적으로 유리합니다. 예금 이자에는 세금 15.4%까지 붙으므로, 실제 비교 기준은 세후 예금 금리 대 대출 금리입니다. 대출 금리 4%를 이기려면 세전 예금 금리가 약 4.7% 이상이어야 합니다.
이어서 계산해보세요
갚을지 저축할지 고민이라면 대출 이자와 예금 이자를 나란히 비교해보세요.