주택담보대출 한도 계산기
LTV·DSR(스트레스 금리 반영)·정책 상한 중 가장 작은 금액이 내 한도입니다.
한도를 늘리는 현실적인 방법
DSR에 걸렸다면 ① 만기를 늘려 연간 상환액을 낮추고 ② 신용대출·할부 등 기존 부채를 먼저 정리하고 ③ 고정금리형을 선택해 스트레스 가산을 피하는 순서로 검토합니다. LTV나 정책 상한에 걸렸다면 대출로 해결이 안 되는 구간이므로 필요한 현금(집값 − 한도)을 기준으로 예산을 다시 잡는 것이 안전합니다. 취득세와 중개보수까지 더한 총 필요 현금은 집 살 때 필요한 돈 가이드에서 이어서 계산하세요.
※ LTV 비율·정책 상한은 2025년 6·27, 10·15 대책 이후 지역·세대 상황별로 수시 변경되고 있어 기본값이 아닌 본인 상황의 비율을 선택해야 하며, 최종 한도는 은행 심사로 결정됩니다. DSR 40/50%와 스트레스 금리 하한 1.5%p는 금융당국 관리기준입니다.
자주 묻는 질문
DSR이 뭔가요?
총부채원리금상환비율(Debt Service Ratio)로, 연간 모든 대출의 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 값입니다. 은행권은 40%, 저축은행 등 제2금융권은 50%를 넘지 못합니다. 신용대출·자동차 할부·마이너스통장까지 전부 포함되므로 기존 대출이 있으면 주담대 한도가 그만큼 줄어듭니다.
스트레스 DSR은 뭔가요?
금리가 오를 가능성까지 반영해 한도를 계산하는 제도입니다. 2025년 7월 3단계 시행 이후 변동금리 대출은 실제 금리에 스트레스 금리(하한 1.5%포인트)를 더해 상환액을 계산하므로, 같은 소득이라도 변동금리를 선택하면 한도가 줄어듭니다. 고정금리(순수 고정·주기형 일부)는 가산이 없거나 작아 한도 면에서 유리합니다.
LTV는 지역마다 다른가요?
네. 주택담보대출비율(LTV)은 규제지역 여부, 무주택·1주택 여부, 생애최초 여부에 따라 다르고, 2025년 6·27 및 10·15 대책 이후 수시로 조정되고 있습니다. 규제지역은 대략 40~50%, 비규제지역은 70% 수준이 일반적이지만, 계약 전 반드시 취급 은행에서 해당 주택 기준 비율을 확인하세요.
수도권 6억 상한이 뭔가요?
2025년 6·27 가계부채 대책으로 수도권·규제지역의 주택 구입 목적 주담대는 담보 가치와 무관하게 최대 6억원으로 제한됐습니다. 고가 주택일수록 LTV보다 이 상한에 먼저 걸리는 경우가 많습니다.
한도가 LTV·DSR 중 뭐로 결정되나요?
둘 다 계산해서 작은 쪽입니다. 소득이 낮으면 DSR에, 소득이 높은데 집값 대비 대출 비율 제한이 빡빡하면 LTV에 걸립니다. 이 계산기는 어느 쪽이 병목인지 표시해주므로, DSR에 걸렸다면 만기를 늘리거나 기존 대출을 줄이는 것이 한도를 키우는 방법입니다.
계산 결과대로 대출이 나오나요?
이 결과는 공개된 규제 기준의 개산입니다. 실제 한도는 은행별 가산 규제, 소득 인정 방식(증빙·신고소득), 신용도, 보유 주택 수, 지역 규제에 따라 달라지므로 최종 확인은 은행 심사에서 이뤄집니다. 여러 은행에 한도 조회를 해보는 것이 정확합니다.
이어서 계산해보세요
한도를 확인했다면 취득세·복비까지 더해 총 필요 현금을 계산해보세요.